自贸区自由贸易账户体系的建立，使自贸区与境外完全打通、境内有限渗透，为商业银行提供了自贸区、境内区外、境外三个市场平台。允许区内机构从境外借入人民币、自由贸易账户有条件自由兑换等政策的出台，进一步拓宽了海内外一体化贸易金融合作的创新空间与客户渠道。商业银行可以更加充分地利用三个市场资源，加强与联行、代理行的合作，有效克服境内资金与融资规模瓶颈，为企业提供成本更低、效率更高、更有效规避汇率风险的结算、表内外融资、避险保值、资金管理、财富管理与增值等方面的一体化综合服务，从而为区内外企业搭建内外贸联动发展的跨境金融服务平台。
 

 

 

　　使用人民币进行跨境结算可以帮助企业防范汇率风险，锁定财务成本，降低进出口交易成本、提升效率、丰富资金跨国调配的选择，越来越受到企业的青睐。自贸区跨境人民币便利化政策的出台，将提升自贸区企业办理跨境人民币结算业务的积极性，并在此基础上，进一步驱动跨境人民币业务创新。未来，商业银行在海外人民币资金跨境融资、跨境电子商务结算、“直接投资”项下跨境结算简化服务、个人跨境投资等业务领域创新和发展的空间广阔，跨境人民币业务作为人民币国际化主渠道的作用将进一步强化。

 

 

　　上海自贸区内，上海国际能源交易中心成立和原油期货上市将有效带动上海地区大宗商品贸易的发展，并带动贸易商旺盛的资金周转、套期保值需求。商业银行可以通过质押期货交易所标准仓单，为贸易商提供短期贸易融资和期货保值业务组合产品；还可以针对以交易中心为纽带的大宗商品客户群，为交易中心、会员及交易商提供包含账户管理、资金结算、保证金存管、托管、理财等在内的商业银行、投资银行一体化综合服务方案。

 

 

　　一系列支持自贸区发展总部经济和新型贸易的政策措施出台，必将加快试验区跨国公司总部或财务中心聚集，并相应带动以跨国企业为核心的供应链上下游中小企业和各类服务业的集中，形成大量基于供应链条的中小企业应收、应付融资需求。供应链金融可以通过对全链条物流、信息流、资金流的有效匹配与控制，应用应收、应付类的集成式银行融资产品，整体降低核心企业与上下游企业的资金运作成本，从而有效释放自贸区总部经济的增长活力。

 

 

　　现金管理是银行通过为集团客户构建科学有效的账户管理体系来提供的一站式收付款、流动性管理及投融资服务，可以有效提升集团企业的资金运营管理效率。现金管理不是传统意义上的商业银行贸易金融服务，但与贸易金融业务的关系日趋紧密。汇丰、渣打等国际一流银行已将贸易金融业务与现金管理高度整合，建立用于服务跨国公司国际贸易活动的全球交易银行业务；在国内，集团企业境内总部利用人民币现金池开展的境外放款业务也已经纳入人民银行的跨境人民币结算统计，成为跨境人民币业务的一部分。自贸区进一步放宽了商业银行建立集团客户本外币资金池的政策限制，集团企业通过在自贸区设立财务总部、以现金池方式实现本外币资金集中管理和高效运作的需求将更加迫切，商业银行现金管理服务将因此面临更大的发展空间。