根据商业保理专业委员会最新发布数据显示,截至2017年12月31日,全国累计
注册商业保理法人企业及分公司8261家,企业注册资金折合人民币累计超过5700亿元,2017年我国商业保理业务量已达1万亿元人民币,连续五年实现高速增长。在现阶段我国金融严监管的形势下,国务院等相关政府机构陆续发文鼓励供应链创新及供应链金融发展,未来几年内商业保理或将迎来质的飞跃发展。
保理业务的框架模式清晰明了,并不复杂,繁琐的是在业务流程操作上,细节入微。其中,保理公司在设立与后续运营中,都会遇到部门设置及职能定位的问题,而这对公司持续发展有着重要影响。本文将以此角度出发,尝试对保理公司的部门设置及职能定位作浅层次的分析、归纳。
一、按保理公司发展阶段
1、初创期
保理公司在初创期即起步阶段,业务流程处于逐步搭建及完善过程,业务量呈缓慢上升趋势,再结合考虑运营成本等因素,建议部门设置从简处理,可设置2-3个部门。
(1)市场部:负责开拓业务,引流客源;部门人员1-2人即可,负责人可由公司总经理或副总兼任。
(2)项目管理部:负责保理业务的中后台运作,承接从项目的尽职调查、风控审核、融资操作、落地放款及贷后管理等工作;部门人员1-2人,可随业务量情况新增。
(3)财务部:负责保理业务融资放款、回款结算及公司日常财会工作;保理公司前期亦可不设单独财务部,项目放款及回款结算由其它部门兼顾,财务做账等事项由第三方记账公司外包。
(4)其它:资金管理部暂不设置,工作事项由总经理或副总兼顾,或纳入财务部功能,具体因公司各异;IT部门暂不设置,初期涉及事项不足以单独设立部门。另人力行政部、客服部等公司中后台职能部门,和保理业务无直接相关性,本文不作描述。
2、成长期
保理公司在成长期即发展上升阶段,随着业务流程日臻成熟,业务盈利模式逐渐清晰化,公司架构须相应调整,建议增加具体部门设置,并优化职能。
(1)市场部:负责开发客源、客户引流、营销市场,根据具体业务量情况调控人员规模。
(2)风控部:负责保理业务的项目审核、尽职调查、产品方案设计、法律合规审核等工作。
(3)运营部:负责承接具体项目方案的客户对接、落地操作、贷后管理等工作。
(4)财务部:负责业务放款、回款结算、公司日常财会及资金渠道开发对接等工作
(5)IT部门:负责公司业务系统、内部管理系统等方面的开发、维护及优化工作。
3、成熟期
保理公司在成熟期即稳定发展阶段,伴随着业务规模的增大,企业自身的管理机制显得尤为重要,此时公司架构应查漏补缺、细化调整,力求做到业务精细化管理。
(1)市场部:市场部可划分为销售线和营销线,市场销售线负责开发客源及渠道,而市场营销线负责宣传营销。
(2)风控部:风控部可划分为审核线和产品线,风控审核线负责项目审核、尽职调查、出具方案等工作,产品线负责产品设计等工作。
(3)法务部:负责保理业务的法律合规、合同拟定审核、诉讼事务等工作,以及公司其它相关法律事项。
(4)运营部:运营部可划分为操作线和贷后管理线,操作线负责承接具体项目方案的客户对接、资料整理、落地操作工作,贷后管理线负责项目保理放款后的跟踪管理、逾期催收等事项。
(5)财务部:负责业务放款、回款结算及公司日常财会处理等工作。
(6)资金部:对内负责资金的调度、筹划;对外负责与外部金融机构的对接,开发外部资金渠道。
(7)IT部门:负责公司业务系统、内部管理系统等方面的需求开发、维护及优化工作。
(8)其它:公司若处于待上市期,可增设企划部或战略管理部负责上市前期的筹备工作;公司若成功上市,须增设证券事务部或公关部,负责信息披露、与投资者沟通的具体事务及其它对外事项。
商业保理行业在国内正式发展起来不过6年有余,大部分公司均在以上三个发展周期,至于衰退期的保理公司如何设置部门及职能定位,本文不做论述。
二、典型保理公司分类
1、中介业务型
现已注册运营的保理公司,其中有一些主打中介业务,公司自身不承接保理融资客户的应收账款债权形成保理资产,选择与第三方保理公司或其它金融公司展开项目推介合作。
中介业务型保理公司,基本等同于一条龙中介服务,建议部门设置简化处理,业务相关部门只设立市场部,公司职能以项目合作资金方的市场渠道为定位,从而聚焦市场开发,实现高效率运作。
2、票据业务型
现行市场,有很多经营票据业务的保理公司,此处暂不论保理公司从事票据业务的具体模式与合规性。
票据业务型保理公司,不同于从事传统应收业务的保理同行,其业务操作流程简洁。具体部门亦建议从简设置,其中业务相关部门设立市场部、项目管理部、IT部门、财务部、资金部即可:市场部负责开发票源及渠道,项目管理部负责跟进票据背书、质押等事项,IT部门负责开发票据系统或平台等事务,财务部负责业务放款、结算及其它财会事项,资金部负责资金调度及开拓外部资金渠道。风控部一般不用单独设置,票据业务风控核心以出票企业资质为依据,风控管理工作精简、明确,具体事项可由总经理或副总主导负责,或者聘请风控顾问参谋定夺。
3、资产证券化业务型
近一两年日渐火热的资产证券化业务,培育了一些主营应收账款资产证券化业务的保理商,其中如前海一方、前海联捷、前海结算等公司。
资产证券化业务型保理商,一般设置部门有市场部、客服部、运营部、风控部、IT部门、资金部等:市场部负责对接供应商客户,客服部负责沟通核心企业,风控部负责供应商准入、合同协议拟定审核等项目整体风险把控,IT部门负责开发、优化保理操作系统平台,资金部负责对接金融机构,如过桥机构、资产证券化各参与方等。
总结而言,保理公司的运作是个系统工程,每个公司应根据自身资源配置与业务方向设置具体部门及定位职能,搭建适合公司自身的部门架构体系才是根本。