为何企业选择
注册商业保理公司?其优势是什么?现在小编通过网络整理相关的商业保理的优势特点,希望对您提供帮助。
一、式有着得天独厚的优势
保理业务类似于一种资产抵押贷款。在成熟的金融市场的传统贷款关系中,贷款人一般将抵押品视为第二还款来源,借款人及其经营效率被视为第一还款来源。传统贷款关注的是借款人本身的信用,而不是借款人资产的价值。
即使传统贷款也有以借款人应收账款作为抵押的,但贷款一般与抵押资产的价值没有明确关联。而资产抵押类贷款的发放关键在于抵押资产的价值(如应收账款、存货等),与借款人本身的信用和经营效率无直接关系。保理也不同于一般的资产抵押贷款。在保理业务中,保理商购买了应收账款(通常会打一定折扣),应收账款的所有权和风险也相应地转移到保理商那里,并不构成借款人的负债。在商业法律、破产保护比较薄弱的金融体系中,保理业务的重要性更加凸显。
因为保理商购买的应收账款不构成破产中小企业的待清算资产,而成为保理商的资产,从而保障了保理商的利益。在保理关系中,融资是基于应收账款的质量,而不是借款人本身的信用状况。因此,保理业务对于信用风险较高的中小企业特别有吸引力。在信息基础设施不完善的商业环境中,保理可以减轻借款人信息不透明的问题。如果应收账款的债务人信息完备(如应收账款来自大公司或国外信用良好的公司),保理商可以开发自己专属的应收账款偿付情况数据库,以更准确地评估信用风险和解决融资中的信息不对称问题。
二、更适用于中小企业
1、是有利于卖家的资金周转。通过保理业务,卖方将应收账款转移给保理商,可以迅速回笼资金,以便支付工人工资、购买原材料等,继续下一批订单的生产。同时,保理业务只是一项简单的资产销售业务。在保理业务中,保理商购买了企业的应收账款,而不是将应收账款作为贷款的抵押。因此,与一般的资产抵押贷款业务不同,保理不会增加企业的负债。
2、是获得融资的程序简单。在买卖双方签订贸易合同后,卖方填写一个保理业务申请书,向保理商申请融资。保理商在分析买方(债务人)的资信状况后,确定初步的融资额度、利率和保理费用。卖方发货后,将代表应收账款的账单转让给保理商,保理商扣除融资利息和保理费用后向卖方提供融资(通常是账单金额的80—90%)。这样,卖方就消除了潜在的信用风险,即发货后买方不能按合同约定付款的风险,同时将债务人违约的风险转嫁给了保理商。
3、是享受保理商提供的综合服务。在保理业务中,保理商除了为卖方提供融资便利,还会提供买方资信调查、管理应收账款、催收应收账款、司法服务、分析国际市场等一系列综合性的服务。这样,卖方可以专注于扩大生产和销售,强化了安全性,有利于拓展国际市场,增加其营业收入。尤其对于中小企业来说,单独建立应收账款管理部门成本太高,而保理商管理着大量的应收账款,可以取得规模经济效益。
4、是有利于节约成本。有时卖方为了尽快回笼资金,通常会对买方即时付款或大额订单给予折扣。使用保理业务,卖方可以在发货后及时收回资金,因此可不再向买方提供这类折扣,这部分节约的资金相当于补偿了保理业务的成本。