目前,中小企业的融资主要还是依靠金融机构间接融资的方式,但是商业保理行业的发展给广大中小企业融资带来了机遇。据统计,我国中小企业潜在融资需求达4.4万亿美元,而资金缺口达1.9万亿美元,约有41%的企业存在信贷困难的情况。
01
中小企业融资困难
近年来,随着国内国际经济形势变化,中小企业融资难、融资贵问题愈发严峻,原因如下☟
1、金融机构一般不对中小企业发放信用贷款,抵押担保成为中小企业融资的主要手段。
2、中小企业缺少信用良好且规模较大集团做担保。
3、中小企业很难从金融机构获得一年期以上的中长期贷款。
4、中小企业的总融资成本一般高出法定贷款利率的40%以上。
由此可见,中小企业仍然很难获得融资。
02
保理业务的优势
近期,多部门出台了多项政策,表示对中小企业融资问题的关注。在我国大力推动应收账款融资,强调金融服务实体经济的背景下,商业保理已成长为中国供应链金融中发展最快的行业,在缓解中小企业融资难、融资贵方面发挥了巨大作用。
依托商业保理在制度、流程上的优势,中小企业可将原本“躺”在账上的应收账款直接转化为流动资金。保理业务还具有四大优势☟☟
1、行业门槛较低,监管较宽松,便于开展业务。
相比其他类金融机构,商业保理对注册资本要求适中,业务开展限制较小,在任意地区注册保理公司,即可在全国范围内开展业务,比较灵活。
2、保理业务对客户要求较低,适用企业广泛。
保理融资不需要企业提供担保或抵押,也不需要提交保证金,以买断应收账款的方式提供融资,主要依赖的是债务人的信用。这极大地丰富了保理业务的适用范围,尤其是与大型企业有业务往来的中小企业,凭借对方较好的支付信用,能够比较轻松地获得融资。
3、保理业务杠杆率最高为10倍,能有效提高资金利用率。
在各大监管机构相继压低金融业杠杆率的情况下,保理行业依旧一枝独秀,享受最高10倍的杠杆,有效提高了保理企业的业务规模,有利于公司获得较高利润。
4、源于贸易金融,紧贴供应链,促进各个环节企业共赢。
超过八成的保理企业以供应链核心企业为中心开展保理业务,为该大型企业的上游供应商、下游经销商提供相应的应收账款融资、预付款融资服务,大大缓解了上下游企业的资金压力,提升了整个供应链的效率。
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